贷款咨询费和服务费是否合法，一直是备受争议的话题。
贷款咨询费
贷款咨询费是借款人在申请贷款前向贷款中介或咨询公司支付的一笔费用。这笔费用通常用于支付中介或咨询公司的服务，例如：
提供贷款咨询和建议
协助收集和准备贷款申请材料
与贷款机构协商贷款条款
根据《消费者权益保护法》的规定，贷款咨询费必须透明、合理。如果存在欺诈、虚假宣传或强制收取咨询费的情况，则属于违法行为。
贷款服务费
贷款服务费是借款人在贷款发放后向贷款机构支付的一笔费用。这笔费用通常用于支付贷款机构的管理、维护和服务费用。
贷款服务费的合法性取决于贷款合同的具体约定。如果合同明确规定了贷款服务费，且借款人已同意该条款，则该费用属于合法。但是，如果贷款机构在未经借款人同意的情况下收取贷款服务费，则属于违法行为。
需要注意的是，有些贷款机构可能会将贷款咨询费和服务费混为一谈。借款人在支付任何费用前，应仔细阅读贷款合同并明确了解费用用途和合法性。
以下情况也属于违法行为：
未经借款人同意，强制收取贷款咨询费或服务费
收取过高的贷款咨询费或服务费
虚假宣传贷款咨询或服务内容
隐瞒或误导借款人有关贷款费用信息
贷款咨询服务费合法吗？要还吗？
对于贷款咨询服务费是否合法的问题，我国法律并没有明确的规定。目前，业内普遍认为，贷款咨询服务费属于一种中介服务，只要贷款咨询机构取得了必要的资质，提供的服务符合《合同法》等相关法律法规的规定，那么收取贷款咨询服务费就是合法的。
也有一些贷款咨询机构存在着违规收费行为，例如收取高额手续费、不提供真实有效的贷款信息等。因此，在选择贷款咨询服务机构时，借款人需要谨慎选择，避免落入陷阱。
对于是否需要偿还贷款咨询服务费，取决于借款人与贷款咨询机构签订的合同约定。如果合同中明确规定借款人需要承担贷款咨询服务费，那么借款人就需要按照约定履行还款义务。
值得注意的是，贷款咨询服务费一般不计入贷款本金，而是由借款人自行承担。因此，在申请贷款时，借款人需要将贷款咨询服务费考虑在内，做好资金规划。
借款人在签订贷款咨询服务合同前，应仔细阅读合同条款，了解贷款咨询服务的内容、费用明细、违约责任等，并确保自身合法权益得到保障。
贷款服务咨询费抵扣
贷款服务咨询费是贷款人向借款人收取的费用，用于支付准备和处理贷款的费用。这些费用可能包括承保费、文件费、评估费和点数。
在大多数情况下，贷款服务咨询费不被视为应税收入。借款人不能抵扣这些费用。这主要是由于这些费用不被视为直接用于产生应税收入，而是被视为贷款本身的成本。
一些例外情况允许借款人在某些情况下抵扣贷款服务咨询费。例如，如果贷款用于购买主要住宅，借款人可能会抵扣作为积分支付的贷款服务咨询费。积分有效地为借款人预付利息，因此被视为应税收入的借款成本。
但值得注意的是，并非所有作为积分支付的贷款服务咨询费都可以抵扣。只有在以下情况下才能抵扣积分：
贷款用于购买或建造主要住宅。
积分支付给贷方。
积分并非贷款金额的一部分。
积分符合“合格积分”的定义。
如果符合这些要求，借款人可以在其纳税申报表上的附表A中申报积分抵扣。
对于贷款服务咨询费是否可以抵扣的问题，借款人应咨询税务专业人士以获得准确的建议。税务法可能会发生变化，因此了解当前规则非常重要。
贷款咨询服务费是借款人向贷款咨询公司支付的费用，以获得帮助申请贷款的服务。这项费用通常涵盖以下服务：
信用报告审查：评估借款人的信用状况和信用报告，并提供改善信用的建议。
贷款产品比较：研究各种贷款选项并推荐最适合借款人需求的贷款。
贷款申请协助：指导借款人填写贷款申请表格，收集必要的文件，并提交申请。
贷款批准跟进：与贷款机构沟通，跟踪贷款申请的进展，并回答借款人的问题。
利率谈判：在某些情况下，贷款咨询公司可以帮助借款人协商更低的利率或更优惠的贷款条款。
贷款咨询服务费因公司而异，通常根据所提供的服务范围和借款金额而定。一般来说，咨询服务费在贷款金额的 1% 到 5% 之间。
需要注意的是，贷款咨询服务不是强制性的，借款人可以自己申请贷款，无需支付服务费。对于信用评分低、贷款申请历史有限或需要专业指导的人来说，贷款咨询服务可以提供宝贵的帮助，提高贷款获批率并获得更优惠的条款。
