为什么不能基准利率贷款（2018年贷款基准利率表一览表）



1、为什么不能基准利率贷款

为什么不能基准利率贷款

基准利率贷款是指贷款利率与某个基准利率挂钩，随着基准利率的变动而变动。尽管基准利率贷款在利率较低时可能具有吸引力，但对于房主来说，这可能会带来重大风险。

利率上涨风险：

央行为了控制通货膨胀或其他经济因素，可能会提高基准利率。当基准利率上涨时，基准利率贷款的利率也会相应增加。这可能会导致您的月供大幅增加，使您的预算承受压力。

还款期限延长：

利率上涨会导致较高利息成本。这会延长还款期限，这意味着您需要更长时间才能还清贷款。从而导致您支付更多利息，增加您的贷款总成本。

财务压力：

在利率上升期间，更高的月供可能会对您的财务状况造成重大压力。这可能迫使您削减其他支出、增加工作时间甚至考虑卖掉房产。

锁定高利率：

如果您在利率较低时获得基准利率贷款，您可能会认为自己在未来很长一段时间内都能享受低利率。如果利率上涨，您可能会被锁定在较高的利率上，而无法在其他贷款选择上获得更优惠的利率。

建议：

为了避免基准利率贷款带来的风险，建议您考虑固定利率贷款。固定利率贷款会为您提供在整个贷款期限内保持稳定利率的保障，保护您免受利率上涨的影响。在做出任何决定之前，请务必咨询财务顾问或贷款专家，了解哪种贷款选择最适合您的具体财务状况。

2、2018年贷款基准利率表一览表

2018年贷款基准利率表一览表

类别 | 期限 | 基准利率

---|---|---

个人住房公积金贷款 | 5年以内（含） | 3.25%

个人住房公积金贷款 | 5年以上 | 3.75%

个人商业性住房贷款 | 5年以内（含） | 4.90%

个人商业性住房贷款 | 5年以上 | 5.35%

企业短期贷款（一年以内） | | 4.35%

企业中期贷款（一至五年） | | 4.75%

企业长期贷款（五年以上） | | 5.00%

个人消费贷款 | | 4.35%-15.40%

说明：

以上利率为中国人民银行2018年12月28日发布的《贷款市场报价利率（LPR）》对应的贷款基准利率。

实际贷款利率可能根据借款人信用状况、抵押物情况等因素有所调整。

LPR每5个工作日发布一次，具体利率信息请以中国人民银行官网为准。

3、2021年贷款基准利率一览表

2021年贷款基准利率一览表

为规范贷款利率管理，促进金融市场平稳健康发展，中国人民银行公布了2021年贷款基准利率如下：

| 期限 | 一年期 | 五年期 |

|---|---|---|

| 贷款基准利率 | 4.65% | 4.85% |

贷款基准利率的含义

贷款基准利率是指商业银行向最优质客户发放贷款时参考的基准利率。通常情况下，银行实际发放贷款利率会在此基准利率基础上浮动一定的点数。

影响因素

贷款基准利率受多种因素影响，包括：

央行货币政策

市场利率水平

通货膨胀率

经济增长状况

意义

贷款基准利率具有重要的意义：

指导贷款定价：商业银行参考贷款基准利率制定贷款利率，为贷款人提供利率参考。

调节信贷规模：央行通过调整贷款基准利率，可以影响商业银行信贷规模。

稳定金融市场：贷款基准利率有助于稳定金融市场，防止信贷过度扩张或收缩。

需要注意的是，实际贷款利率可能因借款人的信用状况、贷款用途等具体因素而有所调整。

4、中国人民银行贷款基准利率查询

中国人民银行贷款基准利率查询

贷款基准利率是人民银行规定的金融机构向符合一定条件的借款人发放贷款时的基准利率，是利率市场化的重要组成部分。了解贷款基准利率对于企业和个人合理规划信贷资金、安排资金使用至关重要。

查询方式

查询贷款基准利率有以下几种方式：

人民银行官网：访问中国人民银行官网（在“金融市场”栏目下查找“利率数据”页面。

金融机构营业网点： ??????指定金融机构营业网点查询。

金融数据平台： 可以通过一些金融数据平台查询贷款基准利率，例如同业公会网站（

贷款基准利率种类

贷款基准利率有多种类型，包括：

一年期贷款基准利率：适用于期限为一年及以下的贷款。

五年期贷款基准利率：适用于期限为五年及以下的贷款。

企业贷款基准利率：适用于企业借款。

个人住房贷款基准利率：适用于个人购房贷款。

影响因素

贷款基准利率受到多种因素的影响，包括：

宏观经济形势：经济增长、通货膨胀等因素会影响基准利率的变动。

风险状况：借款人的信用风险和贷款的抵押情况会影响利率水平。

央行货币政策：央行通过调整基准利率来引导资金流动。

调整机制

贷款基准利率由中国人民银行根据宏观经济形势和金融市场情况进行调整。调整一般在每月第2周的星期一公布，调整幅度由央行决定。