如何防范商业银行贷款风险（商业银行并购贷款风险指引 2015版）



1、如何防范商业银行贷款风险

2、商业银行并购贷款风险指引 2015版

商业银行并购贷款风险指引 2015 版

2015 年，银监会发布了《商业银行并购贷款风险指引》，旨在规范商业银行开展并购贷款业务，防范风险。该指引主要涵盖以下重点内容：

1. 业务准入及风险管理体系

指引要求商业银行建立健全的并购贷款业务准入条件和风险管理体系，包括贷前调查、授信审批、贷后管理等环节。

2. 借款人资质要求

借款人应具备稳定的经营业绩、良好的信誉、充足的资金实力和抵御风险的能力，并承诺不从事违法违规活动。

3. 贷款用途管控

并购贷款应专用于资助并购交易，不得用于其他用途。商业银行应加强监督，防止挪用或套取贷款资金。

4. 贷款定价及期限

贷款利率应根据借款人的风险水平、并购交易的性质及市场环境确定。贷款期限一般不应超过 5 年。

5. 抵押担保

并购贷款原则上应要求借款人提供足额的抵押担保，包括合并后的目标公司的资产抵押和股东的连带责任担保。

6. 贷后管理和信息披露

商业银行应建立贷后管理机制，对并在购贷款进行持续监测和评估。同时，应及时向监管部门报告并购贷款的重大变化。

《商业银行并购贷款风险指引 2015 版》的出台，加强了对并购贷款业务的监管，促进了该业务的健康发展，有效防范了并购贷款的风险。

3、商业银行应当提高互联网贷款风险管控

随着互联网技术的快速发展，互联网贷款业务蓬勃兴起。商业银行作为互联网贷款市场的主力军，应当高度重视互联网贷款风险管控，切实防范潜在风险。

建立完善的风控体系。商业银行应建立全面的互联网贷款风险管理体系，包括贷款审批、贷后管理和风险监测等环节。在贷款审批环节，应加强对借款人的资信审查，采用大数据风控模型和人工审核相结合的方式，全面评估借款人的信用风险。

加强贷后管理。商业银行应建立高效的贷后管理机制，及时跟踪借款人的还款情况和信用变化。通过定期催收、风险预警和主动调整还款计划等措施，有效降低逾期贷款率。

第三，提升技术能力。商业银行应充分利用大数据、人工智能等技术，不断提升互联网贷款风险管控能力。利用大数据技术建立完善的征信体系，提高贷款审批的精准度。应用人工智能技术识别欺诈行为，防范信用风险。

第四，加强外部合作。商业银行应加强与征信机构、大数据公司等机构的合作，共享信用信息和风险数据。通过外部合作，弥补自身数据不足，全面掌握借款人的信用状况。

第五，强化监管合规。商业银行应严格遵守监管要求，健全互联网贷款业务内部控制制度。定期开展风险自评估和审计检查，及时发现和整改风险隐患。

通过以上措施，商业银行可以有效提高互联网贷款风险管控水平，保障自身经营安全和金融体系稳定运行。

4、商业银行房地产贷款风险指引全文

商业银行房地产贷款风险指引全文

一、目标

本指引旨在规范商业银行（以下简称银行）房地产贷款业务，控制房地产贷款风险，维护金融稳定和社会经济秩序。

二、适用范围

本指引适用于在中华人民共和国境内经营房地产贷款业务的银行。

三、风险管理原则

银行应建立健全的房地产贷款风险管理体制，坚持审慎经营原则，强化风险识别、评估、控制和预警机制。

四、贷款审批

银行应严格审查贷款申请人的主体资格、信贷状况、还款能力和担保情况。贷款用途应符合国家产业政策和宏观调控要求，贷款金额应合理。

五、风险控制

银行应建立健全贷款风险评级体系，全面评估贷款风险。贷款后应加强对贷款用途、资金流向和项目进展的监控，及时发现和处理风险因素。

六、并购贷款

银行在发放房地产并购贷款时，应重点审查并购标的资产的合法合规性、经营状况和财务指标。

七、信贷资产证券化

银行在开展房地产信贷资产证券化业务时，应严格遵守相关法规，加强风险管理和信息披露。

八、风险集中度管理

银行应监测和管理房地产贷款的行业集中度、区域集中度和单一客户集中度，避免过度集中带来的风险。

九、资本管理

银行应按照监管要求，根据房地产贷款风险敞口计提资本金，提高自身抵御风险的能力。

十、信息披露

银行应定期向监管机构和市场披露真实、准确的房地产贷款信息，提高透明度和可比性。

十一、监督检查

监管机构对银行房地产贷款业务进行监督检查，重点检查贷款审批、风险控制、并购贷款和信贷资产证券化等领域的合规性和风险管理情况。

十二、附则

本指引由银保监会负责解释。