银行逾期五级分类（银行五级分类划分标准逾期天数）



1、银行逾期五级分类

银行逾期五级分类是指中国银行业监管机构对商业银行不良贷款进行划分的五类等级标准。

第一级：正常

借款人按期足额还款，且无其他逾期记录。

第二级：关注

借款人已逾期30-90天，但预计仍可按期足额还款。

第三级：次级

借款人已逾期90-180天，存在还款困难的迹象，但仍有较大概率可以收回。

第四级：可疑

借款人已逾期180-360天，存在较大的还款风险，回收可能性较低。

第五级：损失

借款人已逾期一年以上，基本确定无法收回，计入银行呆账损失。

五级分类的目的在于识别和评估贷款风险，并采取相应的措施来保障银行资产质量和经营稳定。逾期等级越高，银行对贷款的资产质量评分越低，需要计提的拨备金也越多。

对于借款人来说，逾期还款会影响征信记录，降低贷款审批通过率和贷款额度。因此，按期还款十分重要。若遇特殊情况无法按时还款，应主动与银行联系，协商延期还款或其他解决方案，避免逾期升级。

2、银行五级分类划分标准逾期天数

银行五级分类划分标准逾期天数

我国银行将企业的贷款质量划分为五类，其中逾期天数是重要划分标准。具体如下：

正常类：贷款无逾期或逾期不足30天。

关注类：贷款逾期30-90天。

次级类：贷款逾期90-180天。

可疑类：贷款逾期超过180天且不存在重大损失迹象。

损失类：贷款已发生损失，被认定为呆账或损失。

其中，逾期天数最短为30天，最长可以达到超过180天。逾期天数越长，贷款质量越差，银行需要采取的风险控制措施也更加严格。

企业贷款逾期时间较长，意味着其经营状况可能出现问题。银行根据逾期天数对贷款进行分类，有利于及时识别和监控高风险贷款，防范金融风险。同时，分类管理制度也有利于银行根据不同的贷款质量，制定差异化的信贷政策和风险管理措施，保障金融体系的稳定性。

3、逾期五级分类次级有什么影响

逾期五级分类次级的影响

当个人或企业出现逾期还款的行为，其贷款或信用卡记录将被归类为不良贷款或次级贷款。逾期五级属于不良贷款中较为严重的情况，会对借款人的信用状况产生重大影响。

1. 信用评分下降：逾期五级记录会严重降低借款人的信用评分，影响其在未来获得贷款或信用卡的资格。信用评分越低，贷款利率和申请通过率越低。

2. 贷款利率上调：贷款机构会将逾期五级的记录视为高风险，因此在向借款人发放贷款时会提高利率。更高的利率会增加借款人的还款负担。

3. 信用卡额度降低或冻结：信用卡机构可能会降低逾期五级借款人的信用卡额度，甚至冻结其账户。这会限制借款人的消费能力，造成不便。

4. 影响其他金融业务：逾期五级记录不仅会影响贷款或信用卡申请，还会影响借款人申请其他金融业务的资格，例如租房、购买保险等。

5. 追债和诉讼：如果借款人长期无法偿还逾期五级债务，贷款机构可能会采取法律行动，包括追债或提起诉讼。这将给借款人带来巨大的财务和法律风险。

避免逾期五级的影响：

准时还款，避免出现任何逾期行为。

如果遇到财务困难，及时与贷款机构沟通，寻求还款解决方案。

通过信用咨询机构或个人理财顾问，制定合理的还款计划，提高信用评分。

养成良好的财务习惯，控制支出，避免过度负债。

逾期五级分类次级会对借款人的信用状况造成严重后果，影响其获得金融服务、增加财务负担，甚至面临法律诉讼。因此，及时还款、管理好财务至关重要。

4、利息逾期90天五级分类是

利息逾期90天属于五级分类中的第四级——关注类。

五级分类是银行对贷款进行风险分类的制度，用于评估贷款的还款风险和损失程度。五级分类从低到高分为五级，分别为：正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类。

贷款利息逾期90天，表明借款人已有一定程度的还款困难，但尚且未达到严重拖欠的程度。因此，这类贷款被归入关注类。

进入关注类的贷款，银行会加强贷后管理，采取措施督促借款人按时还款。如果借款人未能及时采取补救措施，贷款就有可能进一步恶化，最终进入更高风险等级的分类。

需要注意的是，五级分类只是银行评估贷款风险的一种方式。在实际操作中，银行会综合考虑借款人的还款能力、担保情况、经营状况等因素，对贷款进行全面的风险评估。因此，同一逾期天数的贷款，由于其他因素的不同，可能被归入不同的分类。