四倍利息司法解释
2015年,最高人民法院发布《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,俗称“四倍利息司法解释”。该解释明确,借贷双方约定的利率超过年利率36%(含)的,超过部分的利息约定无效。
此前,对于民间借贷利率的限定,法律并无明确规定。该解释的出台,意在遏制民间借贷中的高利贷现象,保护借款人的合法权益。
“四倍利息司法解释”规定,如果借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分产生的利息无效,出借人只能收取不超过年利率36%的利息。如果出借人已收取超过部分的利息,借款人有权要求返还。
该解释的实施,有效打击了民间借贷中的高利贷行为,保障了借款人的利益。同时,也明确了借贷双方权利义务的边界,促进了民间借贷市场的健康发展。
需要注意的是,该解释只适用于民间借贷案件,不适用于银行等金融机构发放的贷款。借款人应在借贷前充分了解利率规定,避免陷入高利贷陷阱。
逾期利息 lpr 4 倍的法律依据
根据《合同法》第 205 条的规定,当事人可以约定一方违约时应当向另一方支付违约金。未约定违约金的,应当根据实际损失进行赔偿。
《贷款通则》第 56 条规定,借款人未按期归还借款的,应当按照逾期天数,加收利息;逾期利息按同期贷款利率的 1.5 倍计算。
2021 年 8 月 20 日,中国人民银行发布《关于进一步完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制的通知》,决定将贷款利率市场化改革与存款利率市场化改革挂钩。将 LPR 的计算方式由以公开市场操作利为基础加点形成改为以银行间同业拆借利率为基础加点形成。LPR 每月发布一次。
贷款利率的调整与 LPR 的调整挂钩。2023 年 1 月 20 日,LPR 一年期为 3.65%,加收 4 倍后为 14.60%。
因此,逾期利息 lpr 4 倍的法律依据为:《合同法》第 205 条,《贷款通则》第 56 条,《中国人民银行关于进一步完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制的通知》。
起诉利息按 LPR 四倍怎么算
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,起诉民间借贷案件时,对于约定利率超过年化 LPR 四倍的部分,人民法院不予支持。
计算公式如下:
LPR 四倍利率 = 年化 LPR × 4
例如:
当前年化 LPR 为 4.35%
LPR 四倍利率 = 4.35% × 4 = 17.4%
如果借贷合同约定利率为 20%,则超过 LPR 四倍的部分为:
超过部分利率 = 20% - 17.4% = 2.6%
起诉时,法院将支持 17.4% 的利率,而 2.6% 的超过部分将不予支持。
注意:
LPR 是贷款市场报价利率,由全国银行间同业拆借中心公布。
不同贷款品种的 LPR 不同,例如,一年期 LPR 与五年期 LPR 的值不同。
法院裁决的利率可能会高于或低于 LPR 四倍,具体由法院根据案件具体情况酌情确定。
民法典关于利率4倍的规定
民法典第六百八十条规定,借款的利率不得违反国家有关规定。借款合同对利率约定不明确的,视为没有约定利率,借款人应当按照中央人民银行规定的贷款基准利率支付利息。
借款合同约定利率超过国家规定利率四倍以上的,超出部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过国家规定利率四倍的利息的,人民法院应予支持。
需要注意的是,民法典关于利率4倍的规定并不适用于民间借贷。民间借贷不受国家规定利率的限制,借款人和出借人可以自由约定利率。但是,如果民间借贷利率过高,可能被认定为高利贷,出借人可能面临刑事责任。
总体而言,民法典关于利率4倍的规定旨在保护借款人的合法权益,防止出借人利用法律漏洞谋取暴利。借款人应当了解相关法律规定,避免签订利率过高的借款合同。