房贷按月利率还是年利率（房贷利率是按月利率还是按年利率计算的）-融额馆

房贷利率区分按月利率和年利率，两者之间存在着密切的关系。

按月利率是指每个月偿还贷款本息中，用于偿还利息的部分所占借款本金的比例。年利率则是指一年内用于偿还利息的部分所占借款本金的比例。两者之间可以通过以下公式进行换算：

年利率 = 按月利率 × 12

一般情况下，银行会直接提供年利率，然后根据年利率计算每个月的按揭还款额。按月利率仅用于计算利息部分，而年利率则代表贷款的整体利息成本。

当您比较不同贷款产品时，需要关注的是年利率，因为这可以反映贷款的真实利息成本。按月利率虽然可以直观地显示每月还款的利息金额，但它并不代表贷款的整体利率水平。

例如，假设有一笔贷款的年利率为 5.00%，按月利率为 0.417%。这表示每月还款中用于偿还利息的部分占贷款本金的 0.417%，而一年内用于偿还利息的部分占贷款本金的 5.00%。通过比较年利率可以发现，这款贷款的利息成本为 5.00%，这才是贷款实际的利率水平。

房贷利率：按月利率还是按年利率计算？

房贷利率是决定每月还款金额的关键因素，通常以百分比表示。对于理解和比较房贷方案，了解利率的计算方式至关重要。

在大多数情况下，房贷利率是按年利率计算的，也称为名义利率。这是一个固定的百分比，反映了贷方在贷款期限内向借款人收取的利息总额。年利率通常以“% p.a.”（每年的百分比）表示，例如 5% p.a.

每月还款额并不是直接基于年利率计算的。实际上，每月利率是年利率的十二分之一。例如，如果年利率为 5% p.a.，那么每月利率为 5% p.a./12 = 0.417% per month。

这是因为房贷利率每月复利一次。这意味着每月未偿还的余额会增加上个月的利息，而复利利率就是每月利率。通过这种复利累积，实际支付的利息总额将略高于年利率所暗示的金额。

需要注意的是，一些贷方可能会提供按月利率计算的房贷方案。在这种情况下，每月利率就是年利率除以 12 个月。与按年利率计算的房贷相比，这些方案的实际利息成本通常更高。

理解房贷利率的计算方式对于做出明智的借款决定至关重要。通过了解年利率和每月利率之间的差异，借款人可以准确比较房贷方案并选择最适合其个人财务状况的选项。

房贷利率通常以年利率表示，即借款人每年需支付的利息与贷款本金的百分比。但在实际还款时，通常采用按月支付的形式。

按月还房贷时，每月需支付的还款额包括两部分：本金和利息。本金是指借款人每月减少的贷款金额，利息则是借款人对已使用的贷款金额支付的费用。

每个月的利息金额由当月剩余贷款本金乘以年利率除以 12 计算得出。例如，若某借款人贷款 100 万元，年利率为 5%，则首月利息为 × 5% ÷ 12 = 4166.67 元。

每月还款额中的本金部分，则是每月还款额减去当月利息部分。例如，若该借款人每月还款 6000 元，则首月还本金为 6000 - 4166.67 = 1833.33 元。

随着时间的推移，每月还款的本金会逐渐增加，而利息则会逐渐减少。原因在于，每次还款都会减少贷款本金，进而降低剩余贷款本金对应的利息金额。

因此，按月还房贷时，采用的是按年利率计算利息，但实际还款是按照每月支付的形式进行的。每个月的还款额中包括本金和利息，随着还款的进行，本金逐渐增加，利息逐渐减少。

房贷按月利率还是年利率（房贷利率是按月利率还是按年利率计算的）