关于规范商品房个人按揭贷款（个人房屋按揭贷款坚持以住宅为主谨慎开展商用房按揭）

1、关于规范商品房个人按揭贷款

针对商品房个人按揭贷款的规范化管理，近日住房和城乡建设部、中国人民银行出台了《关于规范商品房个人按揭贷款的通知》（以下简称《通知》），对商品房个人按揭贷款的各个环节进行明确要求，旨在保障贷款人、借款人和金融机构的合法权益。

《通知》明确了商品房个人按揭贷款的适用范围、贷款条件、贷款额度、贷款期限、贷款利率等方面的内容。同时，对贷款的发放、还款、提前还款、贷款转让等环节也进行了细致的规定。

在贷款发放环节，《通知》要求贷款人必须对借款人的信用状况、还款能力、贷款用途等进行充分审查，并对贷款合同的条款进行明确约定。同时，贷款人不得向借款人收取任何未在贷款合同中约定的费用。

在贷款还款环节，《通知》规定借款人应按照贷款合同的约定按时足额偿还贷款本息，并明确了逾期还款的处理方式。还对提前还款、贷款转让等情况进行了相应的规定。

《通知》的出台，规范了商品房个人按揭贷款的市场秩序，保障了贷款人、借款人和金融机构的合法权益。贷款人应严格按照《通知》的要求开展业务，借款人应理性借款，按时足额还款，共同维护健康的住房金融环境。

2、个人房屋按揭贷款坚持以住宅为主谨慎开展商用房按揭

坚持以住宅为主，谨慎开展商用房按揭

为贯彻落实住房制度改革精神，防范房地产市场风险，规范个人住房按揭贷款管理，现就做好个人房屋按揭贷款坚持以住宅为主，谨慎开展商用房按揭有关事项通知如下：

一、明确贷款用途，严格区分住宅与商用房

个人住房按揭贷款应主要用于购买自住住宅，包括新建商品住房、二手住房、经济适用住房、集资建房等。商用房是指用于经营、办公等非居住用途的房屋，包括写字楼、商铺、仓库等。

二、严格审核申请人资质，强化贷款用途监管

加强对贷款申请人资质、还款能力、贷款用途等方面的审核。对于申请购买商用房的贷款，应重点审查申请人经营能力、财务状况、还款来源等。严禁将个人住房按揭贷款用于购买商用房。

三、控制贷款规模，把握风险敞口

各商业银行应根据自身风险承受能力，合理确定商用房按揭贷款规模和占比。加强贷后管理，及时监测贷款使用情况，发现违规使用或挪用贷款的，应采取有效措施，督促贷款人纠正违规行为。

四、强化信息共享，协同防范风险

各商业银行应加强与住房公积金管理中心、房地产管理部门、征信机构等单位的信息共享，形成协同防范机制。及时获取贷款申请人及贷款人相关信息，共同强化对个人住房按揭贷款的风险监测和管理。

五、加强宣传教育，引导合理消费

商业银行及相关部门应加强宣传教育，引导居民树立正确的住房消费观念，理性购房，避免过度负债。鼓励居民根据自身实际需求和还款能力购买自住住宅，谨慎投资商用房。

3、关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知

随着个人住房按揭贷款业务的快速增长，我国出台了《关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知》，旨在加强个人住房按揭贷款管理，防范风险，保障借款人和金融机构的合法权益。

通知明确要求金融机构严格审查借款人资质，控制信贷规模和风险。商业银行单户住房贷款原则上不超过商业用房贷款，且个人住房贷款余额不得超过个人住房公积金贷款余额。同时，金融机构不得向已结清个人住房按揭贷款且再次申请住房贷款的借款人发放贷款。

通知规范了贷款期限和首付比例。期限最长30年，首付比例原则上不低于30%。对于购买第二套及以上住房的借款人，首付比例不低于50%。借款人偿还能力不足，不能按时足额还款时，金融机构可酌情延长贷款期限，但期限最长不超过5年。

通知还强调，金融机构应加强风险管理，健全贷后管理体系。建立贷后核查制度，定期检查借款人资金用途和房屋居住情况。对于违规使用贷款资金或房屋用途的借款人，金融机构可采取措施，包括提前收回贷款。

《关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知》旨在维护金融稳定和借款人权益。金融机构应严格按照规定开展业务，确保贷款安全和信贷秩序平稳运行，促进房地产市场健康发展。

4、关于进一步规范个人购房贷款业务的通知

关于进一步规范个人购房贷款业务的通知

为进一步规范个人购房贷款业务，防范金融风险，维护房地产市场平稳健康发展，现对个人购房贷款业务有关事项通知如下：

一、严格执行差别化住房信贷政策

1. 对购买首套普通自住住房的家庭，首付比例最低为20%。

2. 对购买第二套改善型住房的家庭，首付比例最低为30%，且贷款利率不得低于基准利率。

3. 对购买第三套及以上住房的家庭，首付比例最低为40%，且贷款利率不得低于基准利率10%。

二、强化贷款用途监管

1. 贷款资金必须用于购买住房，不得挪作他用。

2. 银行要建立贷款资金使用监管机制，对贷款资金用途进行核查。

3. 对违规使用贷款资金的借款人，银行有权提前收回贷款。

三、合理确定贷款期限和额度

1. 个人购房贷款期限一般不超过30年。

2. 个人购房贷款额度不得超过借款人家庭年收入的5倍。

3. 银行要综合考虑借款人的收入、负债情况和还款能力，合理确定贷款额度。

四、加强风险管控

1. 银行要建立完善的风险管理体系，加强对个人购房贷款风险的识别、评估和控制。

2. 银行要建立贷款集中度管理制度，合理控制同一开发商或同一项目贷款集中度。

3. 银行要提高贷款审批效率，缩短贷款审批流程，切实保障购房者的合法权益。

五、配合做好稳定房地产市场工作

1. 银行要与地方政府建立联动机制，配合做好稳定房地产市场工作。

2. 银行要及时向地方政府报告个人购房贷款业务情况，为稳定房地产市场提供决策依据。

各银行要认真贯彻落实本通知，维护房地产市场平稳健康发展。