个人住房担保贷款（个人住房担保贷款管理试行办法1997年4月28日）



1、个人住房担保贷款

个人住房担保贷款

个人住房担保贷款是一种由银行或其他金融机构提供的贷款，用于购买或翻新住宅。贷款人以借款人的房产作为担保，借款人需要提供房屋所有权证明。

优点：

低利率：与无担保贷款相比，个人住房担保贷款通常具有较低的利率，这有助于降低借款成本。

长还款期：个人住房担保贷款通常具有较长的还款期，例如 20 到 30 年，这可以减轻每月还款压力。

抵押贷款减免资格：某些类型的个人住房担保贷款可能符合抵押贷款减免的资格，这可以为借款人提供节省税收的优势。

缺点：

风险更大：如果借款人不履行贷款义务，贷款人可以收回抵押房屋。

首付款较高：个人住房担保贷款通常要求较高的首付款，通常为房屋价值的 20% 或更多。

其他费用：除贷款本金和利息外，借款人还可能需要支付其他费用，如贷款手续费、估价费和产权保险费。

申请资格：

良好信用评分

稳定收入

拥有稳定居住史

符合贷款人规定的首付和债务收入比要求

使用场景：

个人住房担保贷款可用于多种用途，包括：

购买房屋

翻新或扩建房屋

合并债务

投资房产

如果您正在考虑购买或翻新房屋，个人住房担保贷款可能是值得考虑的融资选择。请务必与贷款人联系，讨论您的特定财务需求和资格要求。

2、个人住房担保贷款管理试行办法1997年4月28日

个人住房担保贷款管理试行办法（1997年4月28日）

一、总则

本办法旨在规范个人住房担保贷款管理，促进住房消费信贷健康发展。

二、适用范围

本办法适用于商业银行、城市信用社、住房储蓄银行等金融机构发放的以住房为担保的个人住房贷款业务。

三、贷款条件

具有完全民事行为能力；

在贷款机构所在地有常住户口或合法有效居留身份；

有稳定的收入来源，具备偿还贷款本息的能力；

贷款用途符合规定，有明确的住房购买意向；

提供符合要求的住房抵押担保。

四、贷款额度

贷款额度不得超过住房价值的70%，或购房总价的60%。

五、贷款期限

贷款期限一般不超过20年，最长不超过30年。

六、贷款利率

贷款利率由金融机构按照中国人民银行的有关规定自主确定。

七、贷款担保

住房抵押担保：抵押住房价值不得低于贷款额的110%；

其他担保方式：可接受个人或法人提供的连带责任保证或抵押担保。

八、贷款管理

金融机构应建立健全贷款管理制度，加强贷前调查、贷中审查和贷后管理。

九、监督管理

中国人民银行负责对个人住房担保贷款管理进行监督管理。

十、附则

本办法自发布之日起实施。

3、个人住房担保贷款为组合贷款的,抵押人在办理抵押

当个人住房组合贷款出现担保贷款时，抵押人在办理抵押时需要注意以下事项：

一、确定担保贷款的性质

担保贷款可以分为两种类型：

购房保证贷款：用于支付购房首付款，由他人提供担保。

抵押担保贷款：以原有住房抵押换取贷款资金，用于其他用途。

二、明确担保人责任

在办理抵押时，担保人需要明确其责任，包括：

偿还贷款本息的连带责任，即若抵押人无法偿还贷款，担保人将承担偿还责任。

抵押担保贷款时，原有住房将作为抵押物，担保人需要签署同意抵押的协议。

三、提供相关材料

办理抵押时，除了抵押人需要提供的材料外，还需提供担保人相关材料，包括：

身份证明

收入证明

资产证明

抵押担保贷款时需提供原有住房的产权证明、抵押合同等资料。

四、办理手续

抵押办理流程大致如下：

提交贷款申请并提供资料

银行审核并批准贷款

办理抵押登记手续

领取贷款资金

五、注意事项

抵押时要仔细阅读合同条款，特别是担保人的责任和权利。

担保人应充分了解自己的责任，并慎重考虑是否提供担保。

保证贷款和抵押担保贷款对担保人信用会有影响，需谨慎对待。

4、个人住房担保贷款管理试行办法于哪年颁布

个人住房担保贷款管理试行办法颁布年份

个人住房担保贷款管理试行办法于2007年由中国人民银行和住房和城乡建设部联合颁布。

该办法旨在规范个人住房担保贷款市场，保障金融机构、借款人和其他利害关系人的合法权益，促进房地产市场健康有序发展。