关于整治小额贷款公司（关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见）



1、关于整治小额贷款公司

2、关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见

关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见

为贯彻落实《国务院办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》，深化金融服务业改革开放，经研究，决定在符合条件的地区开展小额贷款公司试点工作。现提出如下意见：

一、试点目标

通过试点，探索建立健全小额贷款公司风险管理和监管体制，为小微企业和“三农”提供高效便捷的金融服务，促进普惠金融发展。

二、试点范围

试点地区原则上选择经济发达、金融服务需求旺盛、监管环境良好的地区。具体试点范围由省级人民政府确定并报国务院金融稳定发展委员会备案。

三、试点原则

（一）坚持稳妥有序。遵循市场规律，循序渐进，逐步扩大试点范围。

（二）加强风险控制。明确小额贷款公司风险管理责任，建立健全风险管理制度和体系。

（三）强化监管。明确监管责任，制定和完善监管制度，加强事中事后监管。

（四）规范经营行为。加强小额贷款公司自律管理，确保依法合规经营。

四、试点机构设立条件

（一）注册资本。试点机构注册资本最低限额为人民币5000万元。

（二）股东资格。试点机构股东应具有良好的商业信誉和财务状况，不得是其他金融机构、非银行支付机构、小额贷款公司或政府融资平台等。

（三）业务范围。试点机构主要面向小微企业和“三农”提供信用贷款和其他金融服务。

（四）风险管理。试点机构应具备健全的风险管理制度和体系，包括贷款风险评估、贷后管理、风险控制、联合授信等。

五、监管措施

（一）监管职责。人民银行负责小额贷款公司的监管，地方人民银行负责本辖区内试点机构的现场监督检查。

（二）监管内容。监管内容包括业务经营、风险管理、财务状况、关联交易、信息披露等。

（三）监管工具。监管工具包括现场检查、非现场监管、行政处罚、注销执照等。

六、配套措施

（一）政策支持。对试点地区和试点机构在信贷支持、风险共担、贴息补贴等方面给予适当支持。

（二）信息共享。建立小额贷款公司信息共享平台，加强监管部门与试点机构之间的信息共享。

（三）金融教育。加强对小微企业和“三农”借款人的金融教育，提高金融素养和风险意识。

3、银监局关于清理整顿小额贷款公司

银监局近期发布通知，开展小额贷款公司清理整顿。通知明确要求各地银监局严厉打击无照经营、超范围经营、违规集资等违法违规行为，坚决遏制新增风险。

一是依法取缔无照经营。各地银监局将加大对小额贷款公司无照经营的查处力度，对未经批准擅自设立或经营小额贷款业务的机构，依法予以取缔，并对相关责任人员进行处罚。

二是严禁超范围经营。小额贷款公司只能从事《小额贷款公司试行管理办法》规定的业务，不得开展吸收存款、发放贷款以外的业务。违反规定的，将责令停止违规业务，并处以罚款。

三是坚决遏制违规集资。小额贷款公司不得以任何形式吸收公众资金，更不得以虚假宣传、承诺高额回报等方式诱导公众投资。违反规定的，将依法追究法律责任，并纳入征信系统。

本次清理整顿将采取“分类施策、区别对待”的原则。对符合条件、经营良好的小额贷款公司，支持其规范发展；对不符合条件、经营出现问题的机构，坚决依法取缔或责令其退出市场；对存在违法违规行为的机构，依法从严处罚。

此次清理整顿对于规范小额贷款行业、保障金融稳定具有重要意义。银监局表示，将坚持标本兼治、综合施策，坚决遏制行业乱象，切实保护金融消费者的合法权益，维护金融市场的稳定发展。

4、关于整治小额贷款公司的建议

关于整治小额贷款公司的建议

近年来，小额贷款公司如雨后春笋般涌现，在满足小额信贷需求方面发挥了一定作用。乱象丛生、监管缺失等问题也日益凸显，严重损害了消费者的合法权益。为进一步规范小额贷款市场，特提出以下整治建议：

一、加强准入管理

严格把控小额贷款公司的准入条件，完善审批和发放机制。对申请设立小额贷款公司的企业进行严格的背景调查和资质审查，从业人员需持证上岗，确保其具备必要的专业能力和道德品质。

二、强化信息披露

要求小额贷款公司及时、真实、完整地向消费者披露贷款利率、费用、还款方式等重要信息，避免误导性宣传或隐瞒条款。同时，建立统一的信息共享平台，方便消费者查询相关信息。

三、规范贷款行为

禁止小额贷款公司发放无担保、无抵押的大额贷款。严格限制贷款期限和利率，防止过渡消费和高利贷陷阱。加强对贷款用途的监督，防止资金被挪作非法或高风险用途。

四、完善监管体系

加强小额贷款公司日常监管，定期开展检查和风险评估。加大处罚力度，对违规经营行为严厉打击。建立行业自律机制，完善消费者投诉处理机制，保障消费者权益。

五、加强宣传教育

广泛开展小额贷款知识普及，引导消费者理性借贷，避免盲目负债。通过媒体、学校、社区等渠道，强化消费者识别贷款陷阱的能力。

通过积极推行以上整治措施，规范小额贷款市场，保障消费者权益，促进小额贷款行业健康、有序发展，为社会经济发展做出积极贡献。