违法发放银行贷款罪（违法发放银行贷款罪 最高人民法院）



1、违法发放银行贷款罪

违法发放银行贷款罪

违法发放银行贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，未经法定程序，擅自发放贷款或者以其他方式非法吸收公众存款，造成损失的犯罪行为。

构成要件

主体要件：行为主体为银行或者其他金融机构的工作人员。

客观要件：行为人违反国家规定，未经法定程序，擅自发放贷款或者以其他方式非法吸收公众存款。

主观要件：行为人明知自己的行为违反国家规定，具有非法占有他人物品的目的。

主观方面：故意。

处罚规定

违法发放贷款数额较大或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。

违法发放贷款数额巨大或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

数额标准

数额较大：100万元以上；

数额巨大：500万元以上。

防范措施

建立健全贷款发放审批制度，严格审查贷款申请人的资质和还款能力。

加强对金融机构的监管，定期检查和审计，及时发现和纠正违规行为。

提高公众金融风险意识，避免将资金存入非法金融机构或参与非法金融活动。

2、违法发放银行贷款罪 最高人民法院

违法发放贷款罪是《中华人民共和国刑法》第176条第2款规定的罪名，是指违反国家规定，发放贷款或者以其他形式变相发放贷款，造成国家财政资金或者金融机构资金损失的行为。该罪属于金融犯罪，侵犯的客体是国家金融管理秩序和金融机构的财产安全。

构成违法发放贷款罪，必须同时具备以下要件：

1. 违反国家规定发放贷款：所发放的贷款违反了国家有关金融管理的法律、法规、规章或其他规范性文件的规定。

2. 或者以其他形式变相发放贷款：包括以贴现、转贴现、票据承兑、信用证等方式变相发放贷款，以及以非金融机构名义或手段非法吸收公众存款并用于发放贷款的行为。

3. 造成国家财政资金或者金融机构资金损失：发放的贷款不能收回，给国家财政资金或金融机构造成损失。

违法发放贷款罪的处罚视情节轻重，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑。对于直接负责的主管人员和其他直接责任人员，追究刑事责任。

最高人民法院在司法解释中明确了违法发放贷款罪的认定标准，包括：

贷款用途不符合国家产业政策或信贷政策规定；

借款人的资信状况不符合贷款条件；

贷款手续不完备或者不真实；

对贷款用途、借款人的资信状况等情况未尽核查职责，导致贷款风险增加。

违法发放贷款罪的查处对于维护金融秩序、保障金融安全具有重要意义。金融机构在发放贷款时，必须严格遵守相关规定，加强风险管控，防止因违法发放贷款造成损失。

3、违法发放银行贷款罪立案标准

违法发放银行贷款罪立案标准

《刑法》第175条规定，违反国家规定，发放银行贷款，数额较大且情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大且情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

立案标准：

1. 发放行为违反了国家规定。国家规定包括法律、行政法规、银行业监管部门的规章制度等。需要重点审查贷款的用途、金额、期限、利率、抵押担保等是否符合规定。

2. 贷款数额较大。数额较大的标准由司法解释确定。截至2023年，司法解释规定，贷款数额在50万元以上的，属于数额较大。

3. 情节严重。情节严重是指在发放贷款过程中存在故意、明知或重大过失等情节。主要审查是否违规操作、是否存在明显违规、造成重大损失或不良影响等。

4. 数额巨大且情节特别严重。数额巨大的标准由司法解释确定。截至2023年，司法解释规定，贷款数额在1000万元以上的，属于数额巨大。情节特别严重是指发放贷款过程中存在特别恶劣的情节，造成特别重大的损失或不良影响等。

需要注意的是，立案标准只是判断是否构成犯罪的一个初步依据。在具体案件中，公安机关还会综合考虑其他相关因素，如犯罪嫌疑人的主观故意、实际造成的危害后果等，做出是否立案的决定。

4、违法发放贷款罪是刑事案件吗

违法发放贷款罪是否属于刑事案件

违法发放贷款的行为是否构成刑事案件，取决于具体的行为是否符合刑法中规定的犯罪构成要件。

根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条规定，违法发放贷款罪是指国家工作人员或者其他国家公务人员利用职务上的便利，违反国家规定，向不符合贷款条件的单位或者个人发放贷款，数额较大，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大，情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑。

因此，要构成违法发放贷款罪，必须同时具备以下要件：

1. 行为主体为国家工作人员或者其他国家公务人员；

2. 利用职务上的便利；

3. 违反国家规定；

4. 向不符合贷款条件的单位或者个人发放贷款；

5. 数额较大，情节严重，或者数额巨大，情节特别严重。

如果行为人具备上述要件，则其行为构成违法发放贷款罪，属于刑事案件。