哪些纳入征信系统（2020年哪些纳入征信系统）



1、哪些纳入征信系统

征信系统纳入内容

征信系统记录个人或企业的信用状况和还款历史。以下内容纳入征信系统：

个人征信

个人贷款：抵押贷款、汽车贷款、个人贷款

信用卡

欠费记录：水电费、电话费等

房租租金

其他信用记录：担保贷款、小额贷款

企业征信

商业贷款：营运资金贷款、设备贷款

商业信用卡

债券发行

欠费记录：税务、供应商账单

诉讼记录

纳入征信时间

一般来说，正面的信用记录（如按时还款）会保存7年，而负面的信用记录（如逾期付款）会保存10年。

影响信用评分因素

征信机构根据以下因素计算信用评分：

支付历史：按时还款是影响信用评分最重要的因素。

欠款总额：欠款总额与可用的信用额度比率。

信用历史长度：信用记录越长，对信用评分越有利。

新的信用查询：频繁申请信用可能会降低信用评分。

信用组合：拥有不同类型的信用账户有助于提高信用评分。

了解纳入征信系统的内容对于管理个人或企业的信用至关重要。按时还款，减少债务并保持良好的信用历史可以提高信用评分，从而获得更优惠的贷款条件和更高的信用额度。

2、2020年哪些纳入征信系统

2020年纳入征信系统的新内容

为了规范信贷市场，提高金融风险防范能力，央行自2020年起将以下内容纳入征信系统：

互联网金融借贷信息：网贷平台借贷记录、P2P平台借贷记录。

助贷机构贷款信息：助贷机构与银行合作发放贷款的情形。

政府性担保贷款信息：以政府或相关机构提供担保的贷款。

水电煤气等公共事业费用支付记录：逾期缴纳水、电、燃气等公共事业费用的记录。

法院失信被执行人信息：法院判决后未执行的债务人信息。

失信黑名单信息：违法欠税、恶意拖欠工资等诚信缺失行为。

纳入征信系统后，上述信息将对个人和企业的信贷申请产生影响。逾期还款、失信行为等记录将反映在征信报告中，影响贷款审批、利率定价等方面。

央行还将对征信信息的使用进行规范，加强个人信息保护，保障信息安全。个人可通过央行征信中心查询自己的征信报告，了解信用状况，及时发现并纠正不良记录。

纳入新的内容有利于完善征信体系，促进信贷市场的健康发展，提升社会信用水平。个人和企业应重视信用行为，按时还款、守约履责，维护良好的信用形象。

3、纳入征信记录有什么限制

纳入征信记录的限制主要体现在以下几个方面：

贷款受限：对于有不良征信记录的个人，银行等金融机构往往会加严贷款审批条件，甚至直接拒绝贷款申请。

信用卡审批困难：征信记录不良会影响信用卡审批，信用额度可能会较低或根本无法申请信用卡。

影响就业：部分行业，如金融、公务员等，在招聘时会查询求职者的征信记录，不良征信记录可能会影响求职成功率。

房产交易受阻：征信记录不良会对房贷申请产生影响，可能会导致贷款利率提高或申请被拒绝。

出行限制：对于欠款金额较大或逾期时间较长的个人，可能会被限制乘坐飞机或高铁等交通工具，影响出行自由。

其他限制：征信记录不良还可能影响其他方面，如保险投保、租房等。

需要注意的是，征信记录不良的限制程度会根据具体情况而有所不同，金融机构或相关机构会有各自的评估标准。因此，保持良好的征信记录，按时还款、避免逾期，十分重要。

4、哪些纳入征信系统的银行

纳入征信系统的银行

征信系统收集和保存个人或企业的信用信息，这些信息对于贷款机构在发放贷款时评估借款人的信用风险至关重要。以下是在中国纳入征信系统的银行：

1. 国有大型商业银行：

- 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行

2. 股份制商业银行：

- 招商银行、浦发银行、兴业银行、光大银行、中信银行

3. 城市商业银行：

- 北京银行、上海浦东发展银行、广州银行、深圳发展银行

4. 农村商业银行：

- 辽宁朝阳银行、四川宜宾商业银行、江苏崑山农村商业银行

5. 外资银行：

- 汇丰银行（中国）、渣打银行（中国）、花旗银行（中国）

需要注意的是，还有其他非银行金融机构也会纳入征信系统，例如：小额贷款公司、消费金融公司、担保公司等。

个人或企业可以通过中国人民银行征信中心或商业银行查询自己的征信报告。及时了解征信情况有助于保持良好信用记录，并在需要贷款或办理其他金融业务时获得更优惠的条件。