五级逾期是什么意思（五级分类和逾期天数的对应关系）



1、五级逾期是什么意思

五级逾期是指贷款逾期时间超过90天（含90天），逾期程度较为严重。

逾期分为五级，逾期时间越长，逾期等级越高。五级逾期是其中最为严重的等级，表明借款人已经严重违约，对信贷行为造成了极大的损害。

五级逾期对借款人将产生一系列负面影响：

影响征信记录：五级逾期会被记录在个人信用报告中，对借款人今后的贷款申请、信用卡办理等信贷行为造成不良影响。

产生高额罚息：贷款逾期后，银行会按照合同约定收取罚息，五级逾期罚息较高，会增加借款人的还款负担。

面临诉讼风险：如果借款人长期拖欠贷款，银行可能会向法院提起诉讼，要求强行执行还款。

资产被冻结：在诉讼过程中，法院可能会冻结借款人的银行存款、房产等资产，影响借款人的正常生活。

限制高消费：五级逾期会限制借款人的高消费行为，如办信用卡、购买高档商品等。

因此，五级逾期是一个严重的逾期等级，借款人应高度重视，及时采取补救措施。建议联系贷款机构协商还款方案，并尽快偿还欠款，以避免进一步的负面影响。

2、五级分类和逾期天数的对应关系

五级分类与逾期天数的对应关系是评估贷款风险的重要指标，有助于金融机构对借款人进行风险管理和信贷决策。

五级分类

信贷资产根据违约的可能性分为五类：

正常（1类）：无逾期，正常还款

关注（2类）：有潜在的信用风险，逾期30-89天

次级（3类）：信用风险较高，逾期90-179天

可疑（4类）：信用风险严重，逾期180-269天

损失（5类）：实际损失发生，逾期超过270天

逾期天数

逾期天数是指贷款逾期的时间长短。一般情况下，不同逾期天数对应着不同的风险等级：

1-29天：轻微逾期，风险较低

30-89天：中期逾期，风险高于轻微逾期

90-179天：长期逾期，风险明显提升

180-269天：严重逾期，信用风险极高

超过270天：实际损失发生，贷款已无法收回

对应关系

五级分类与逾期天数之间的对应关系如下：

正常（1类）：逾期天数为0

关注（2类）：逾期天数为30-89天

次级（3类）：逾期天数为90-179天

可疑（4类）：逾期天数为180-269天

损失（5类）：逾期天数超过270天

通过建立五级分类与逾期天数的对应关系，金融机构可以对贷款风险进行量化评估，从而采取相应的风险管理措施，降低贷款损失的可能性，保障信贷业务的稳定性。

3、逾期五级分类次级有什么影响

逾期五级分类为次级，对个人征信和金融活动的影响如下：

征信受损：

逾期记录会在个人征信报告上留下不良记录，降低征信评分，使日后申请贷款、信用卡等金融服务受阻或面临较高利率。

金融活动受限：

银行等金融机构会根据征信情况评估贷款风险，逾期五级分类为次级可能导致贷款申请被拒、审批额度下降、贷款利率提高。

信用体系受损：

逾期不还款损害了个人信用，不仅影响个人，还会损害家庭或企业的信用体系。

罚息及滞纳金：

逾期五级分类为次级后，将产生高额罚息和滞纳金，增加还款负担。

诉讼风险：

若长期逾期不还，银行或其他金融机构可能采取法律手段追讨欠款，导致债务纠纷和诉讼。

因此，逾期五级分类为次级应引起重视，及时还清欠款，改善征信状况。如因特殊原因导致还款困难，应主动与银行等机构沟通，寻求还款安排或延期方案，避免进一步影响征信和金融活动。

4、五级分类与逾期天数对应表

五级分类与逾期天数对应表

为了方便客户查询逾期状态，银行通常会采用五级分类法，将逾期天数与对应级别进行划分。具体对应关系如下：

| 等级 | 逾期天数 |

|---|---|

| 一级 | ≤30天 |

| 二级 | 31~90天 |

| 三级 | 91~180天 |

| 四级 | 181~360天 |

| 五级 | ≥361天 |

解读：

一级客户：逾期天数在30天以内，属于正常还款范围。

二级客户：逾期天数在31~90天之间，属于轻度逾期，银行通常会采取催收回款措施。

三级客户：逾期天数在91~180天之间，属于中度逾期，银行会加大催收力度，并可能会进行贷款重组或调整还款计划。

四级客户：逾期天数在181~360天之间，属于重度逾期，银行可能会采取法律手段进行追讨。

五级客户：逾期天数超过361天，属于呆滞贷款，银行将不再计提利息收入，并会采取强硬措施进行追讨。

注意事项：

不同银行的五级分类标准可能略有不同，具体情况以银行实际规定为准。

逾期天数是从还款日开始计算，而不是从贷款到期日开始。

如遇特殊情况，如不可抗力或银行系统故障，银行可能会调整逾期天数的认定标准。