警惕网络平台诱导过度借贷（银保监会发布关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示）



1、警惕网络平台诱导过度借贷

警惕网络平台诱导过度借贷

随着互联网金融的发展，各类网络借贷平台层出不穷。便捷的借款渠道为人们提供了资金周转的便利，但同时也潜藏着过度借贷的风险。

网络平台往往通过诱人的广告语和优惠条件吸引用户借款，如“低息借款，轻松还款”等。看似优惠的背后却隐藏着高昂的利息和手续费。再加上一些平台的还款门槛低，门槛低的借款方式容易让人养成 "借新还旧" 的习惯，从而陷入债务循环。

过度借贷不仅会带来沉重的经济负担，还可能影响个人征信。逾期还款记录会对个人信用评分造成负面影响，从而影响今后贷款、信用卡申请等金融业务。部分网络借贷平台还可能存在违规经营等问题，借款人一旦遭遇平台跑路或卷款潜逃，将面临资金损失和维权困难。

为了避免过度借贷的风险，用户在使用网络借贷平台时应注意以下几点：

谨慎借贷：仅在有正当需求时才考虑借款，切勿冲动消费或盲目跟风。

评估自身还款能力：借款前应仔细计算自己的收入和支出，确保有足够的还款能力。

选择正规平台：选择具有资质、信誉良好的网络借贷平台，切勿轻信不正规或违规平台的宣传。

理性消费：借贷主要用于满足必要的开支，不要用于奢侈消费或投资。

及时还款：按时还款是避免逾期记录和不良征信的重要保障。

网络借贷平台应规范自身经营，明示借款利率、手续费等信息，并加强对借款人的资质审核和风险提示。监管部门也应加强监管，严厉打击违规经营和诱导过度借贷行为，维护金融市场的健康稳定。

2、银保监会发布关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示

银保监会发布风险提示，警示网络平台诱导过度借贷

近日，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，指出一些网络平台为获取流量和收益，采取各种手段诱导消费者过多借贷，加重其还款负担，侵害其合法权益。

常见诱导套路包括：

- 虚假宣传诱导：夸大贷款便捷性、低利率，宣称“轻松借款、秒到账”。

- 消费贷与现金贷混淆：将消费贷包装成现金贷，让消费者以为可以随意提现。

- 砍头息等隐形费用：在借款金额中扣除砍头息或手续费，实际到账金额低于借款合同约定金额。

- 自动续贷：未经消费者同意，自动续贷，增加还款压力。

- 过度营销、暴力催收：通过短信、电话、社交平台等方式过度营销，甚至进行暴力催收。

过度借贷不仅会造成个人财务问题，还会影响征信，甚至引发社会问题。消费者应提高警惕，理性消费，科学借贷。

监管部门已采取措施，要求网络平台整改违规行为，保护消费者权益。消费者在借贷前应仔细阅读合同条款，了解相关费用和还款情况，量力而贷，避免过度负债。

3、关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示

警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示

随着网络借贷平台的兴起，快捷方便的借贷服务为人们带来了便利。一些不法分子利用网络平台的漏洞，诱导消费者过度借贷，导致债务危机。

常见诱导手段：

虚假广告：宣称“低门槛”、“无抵押”、“高额度”，吸引消费者申请借贷。

软暴力催收：通过电话、短信等方式不断骚扰、威胁，迫使消费者还款。

“套路贷”：诱导消费者以低利息借贷，然后通过签订阴阳合同、收取高额手续费等手段，将借款金额无限放大。

过度借贷的危害：

债务雪球：借贷过多会导致利息滚滚而来，形成债务雪球，难以偿还。

信用受损：逾期还款将严重影响个人信用，影响以后的金融服务。

心理健康问题：过度借贷带来的经济压力会给心理造成极大负担，导致焦虑、抑郁等疾病。

如何避免过度借贷：

量力而行：根据自己的实际收入和支出水平，理性评估借贷需求，避免超出偿还能力。

选择正规平台：选择经过监管部门认证的正规网络借贷平台，避免落入不法分子陷阱。

仔细阅读合同：在申请借贷前，仔细阅读借款合同，了解隐含费用和还款条款。

抵制冲动消费：不要被网络平台的促销活动诱惑，冲动消费会增加非必要债务。

遇到过度催收怎么办：

保持冷静：不要被软暴力催收吓倒，保持冷静并理性应对。

保存证据：收集催收电话、短信等证据，向相关部门举报。

寻求帮助：如果催收行为严重，可以向当地公安机关或监管部门寻求帮助。

警惕网络平台诱导过度借贷，量力而行、理性消费，维护自身合法权益。

4、警惕网络平台诱导过度借贷的措施

警惕网络平台诱导过度借贷的措施

随着互联网金融的蓬勃发展，网络借贷平台方便了人们的资金需求，但也带来了隐患。部分不良平台利用各种手段诱导用户过度借贷，给个人和社会带来严重后果。

措施一：加强监管

监管部门应加强对网络借贷平台的监管，制定严格的准入和运营标准。对平台的资质、资金实力、风险控制能力进行全面审查，提高准入门槛，淘汰不合格平台。

措施二：完善信用体系

建立健全的个人征信体系，将各金融机构和网络借贷平台获取的个人信用信息进行整合。平台在放贷前务必查询借款人的征信记录，避免向过度负债或信用不良的借款人发放贷款。

措施三：规范放贷行为

明确保护消费者权益的法律法规，限制平台过度放贷行为。平台应严格控制借款人的借款额度和借款期限，避免发放高息、无抵押的高风险贷款。

措施四：提升风险意识

加强对用户的风险教育和消费者保护工作。通过多种渠道向公众普及借贷风险，告知用户过度借贷的危害，提高用户的风险意识和金融素养。

措施五：建立救助体系

对于已经陷入过度借贷困境的个人，相关部门应建立救助体系，提供合理的债务重组、清偿计划等援助措施。帮助借款人摆脱债务泥潭，避免次生风险。

防范网络平台诱导过度借贷，需要多方共同努力。监管部门加强监管，完善信用体系，规范放贷行为；平台提升风险意识，履行社会责任；用户理性借贷，增强金融素养。只有齐心协力，才能遏制过度借贷的泛滥，维护社会金融秩序的稳定。