如何认定民间借贷（如何认定民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪）



1、如何认定民间借贷

如何认定民间借贷

民间借贷是指自然人之间自发地进行的借贷活动。认定民间借贷，应重点审查以下方面：

一、借贷关系的真实性

借贷双方是否存在真实的借贷意愿和行为。

借款是否用于合理合法用途。

二、借贷金额的确定

借款金额应有明确约定。

借款金额应合理，符合借款人的经济能力。

三、借贷利率的确定

借贷利率应遵循合法原则，不得超过法律规定的上限。

借贷利率应由借贷双方协商确定，并载明于借条中。

四、借贷期限的确定

借贷期限应明确约定，可约定固定期限或不定期还款。

借贷期限应合理，符合借款人的实际情况。

五、借据的合法性

借据应有借贷双方的真实姓名、借款金额、借款期限、借贷利率等内容。

借据应由借款人签字盖章，并有见证人签名。

六、其他证据

转账记录、收条等其他证据可以辅助证明借贷关系的成立。

微信聊天记录、通话记录等也可以作为佐证材料。

需要注意的是，民间借贷不应违反法律规定，如高利贷、非法集资等。借贷双方在签订借条时应慎重，并保留好相关证据，以保障自身的合法权益。

2、如何认定民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪

如何认定民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪

民间借贷行为是否涉嫌非法集资犯罪，主要从以下几个方面认定：

1. 未经政府主管部门批准

非法集资是指在未经政府主管部门批准的情况下，向社会公众募集资金。民间借贷行为如果以营利为目的，未经相关部门批准，则可能涉嫌非法集资。

2. 向不特定对象公开募集

非法集资通常面向不特定对象，即向社会公众广泛宣传和招募。民间借贷行为如果通过媒体、网络、传单等渠道向不特定对象公开募集资金，也可能构成非法集资。

3. 承诺高额回报

非法集资往往以高额回报为诱饵吸引投资者。民间借贷行为如果承诺高于市场利率的回报，或者以各种方式夸大收益，则涉嫌非法集资。

4. 资金用途不明确

非法集资的资金一般用途不明确，用于非法活动或投资高风险项目。民间借贷行为如果资金流向不透明，无法提供合理的投资渠道，则可能涉嫌非法集资。

5. 有组织、有目的

非法集资行为通常是有组织、有目的的，具有非法性、欺骗性和社会危害性。民间借贷行为如果经过事先策划，有明确的资金募集和使用计划，则涉嫌非法集资。

6. 具有转嫁风险和逃避监管的特点

非法集资者往往以民间借贷的名义规避监管，将风险转嫁给投资者。民间借贷行为如果具有逃避监管、转嫁风险的特点，也可能构成非法集资。

民间借贷行为如果满足上述多个要件，则可能涉嫌非法集资犯罪。认定时需要综合考虑具体案情和证据，由司法机关依法做出判断。

3、如何认定民间借贷合同的法律效力

如何认定民间借贷合同的法律效力

民间借贷合同的法律效力是指其是否具有法律约束力，受法律保护。认定民间借贷合同的法律效力，主要考查以下方面：

一、合同形式

根据《合同法》第八条规定，合同必须采用书面形式，但法律另有规定的除外。民间借贷合同金额较大且期限较长时，应采用书面形式。书面形式有助于明确双方当事人的权利义务，保障双方利益。

二、合同内容

民间借贷合同必须具备以下主要内容：

借款金额和出借日期

借款利息

还款日期和方式

合同内容应具体明确，避免歧义和争执。

三、当事人主体资格

民事主体具有完全民事行为能力才能独立订立民间借贷合同。以下人员不能订立民间借贷合同：

无民事行为能力的人

限制民事行为能力的人（未经法定代理人同意）

四、意思表示

民间借贷合同的订立必须基于真实意思表示，不能受到欺诈、胁迫或乘人之危的影响。当一方当事人无法正确理解或表达意思表示时，合同无效。

五、合法目的

民间借贷合同的目的是为了实现正当的借贷需求，不得用于违法或损害社会公共利益的目的。

六、其他

符合公序良俗：合同条款不得违背社会公序良俗和道德规范。

遵守法律法规：合同条款必须符合现行法律法规的规定。

认定民间借贷合同的法律效力要综合考查合同形式、内容、当事人主体资格、意思表示、合法目的及其他因素。符合上述要求的民间借贷合同才具有法律约束力，受到法律保护。

4、如何认定民间借贷是以营利为目的

如何认定民间借贷是以营利为目的

民间借贷是指自然人之间基于真实借贷关系产生的债权债务关系。认定民间借贷是否是以营利为目的，需要综合考虑以下因素：

频繁借贷行为：频繁借贷行为是认定以营利为目的的典型表现。如果借款人持续向多名出借人借款，且借款金额较大，周转频率快，则可能被认定为以营利为目的。

高额利息：民间借贷中，利息水平远高于法定利率水平，且没有合理理由的，一般会被认定为高利贷，以营利为目的显而易见。

非正常资金流动：如果借款人将借款用于非正常资金流动，如投资、炒汇等，且有获取高额利润的动机，则可能被认定为以营利为目的。

与放贷人关系：借贷双方关系密切，存在亲属、朋友等关系，且没有明确的利息约定，则一般不会被认定为以营利为目的。

职业放贷：如果借贷人是职业放贷人，以放贷为主要收入来源，且放贷行为具有持续性和规律性，则一般会被认定为以营利为目的。

需要注意的是，认定民间借贷是否是以营利为目的需要进行综合判断，不能孤立考虑某一因素。如果借贷符合上述多个因素，则认定为以营利为目的的可能性较大。