逾期非应计五级分类（非应计贷款指的是贷款本金逾期90天没有收回的贷款）



1、逾期非应计五级分类

逾期非应计不良贷款，是指贷款逾期60天以上，但因特殊因素，暂不列入不良贷款分类。

特殊因素主要包括：

主动还款意愿强烈，有偿债能力，并已制定切实可行的还款计划。

正在办理破产或债务重组手续，有望通过此途径盘活资产，偿还债务。

受自然灾害、重大疫情或其他不可抗力因素影响，导致暂时无法正常还款。

因外部经济环境突变、行业政策调整等原因，导致借款人经营恶化，但仍有恢复能力。

在认定逾期非应计不良贷款时，需要全面评估借款人的资产、负债、收入、现金流等财务状况，以及行业环境、市场前景等外部因素，进行谨慎判断。

逾期非应计不良贷款的管理重点在于：

持续关注借款人的还款意愿和偿债能力，及时跟进还款情况。

强化催收及贷后管理，督促借款人采取措施改善经营，提高偿债能力。

及时发现和化解风险，防止逾期非应计不良贷款演变为实际不良贷款。

通过加强逾期非应计不良贷款的管理，银行可以有效控制信贷风险，保障资产质量，促进金融市场的稳定发展。

2、非应计贷款指的是贷款本金逾期90天没有收回的贷款

3、非应计贷款是指贷款本金或利息逾期

非应计贷款是指借款人的贷款本金或利息超过一定期限未按时归还，即出现逾期。导致非应计贷款的原因有很多，包括经济困难、财务管理不善、意外事件等。

对于借款人而言，非应计贷款会对个人或企业的信用记录造成负面影响，可能导致未来贷款申请被拒或利率提高。同时，逾期贷款还可能产生罚息和滞纳金等额外费用，增加借款人的财务负担。

对于银行和其他金融机构而言，非应计贷款会增加坏账风险，并影响其资产质量。为了防范非应计贷款，金融机构通常会采用一系列风险控制措施，如评估借款人的贷款时效、信用状况和收入情况等。金融机构还可能会要求借款人提供担保或抵押品，以降低贷款违约的风险。

为了避免陷入非应计贷款的境地，借款人应合理规划财务，按时归还贷款。如果遇到经济困难或其他特殊情况无法按时还款，应及时与贷款机构联系，寻求延期还款或其他解决方案。借款人还应保持良好信用记录，这将有助于提高贷款申请的成功率和降低贷款利率。

4、逾期贷款和非应计贷款的确认标准

逾期贷款和非应计贷款的确认标准

在银行业务中，逾期贷款是指借款人未能按时偿还本息的贷款。非应计贷款是指由于借款人违约或财务状况恶化，银行认为贷款已无法收回了。为了有效管理信贷风险，银行需要遵循以下确认标准来认定逾期贷款和非应计贷款：

逾期贷款

对于按揭贷款，超过90天未还款。

对于商业贷款，超过30-90天未还款，具体期限依据银行政策而定。

银行已对借款人发出逾期通知，但仍未收到还款。

非应计贷款

借款人已无力偿还贷款，且无合理预期能恢复偿付能力。

借款人破产、解散或清算。

抵押品价值不足以偿还贷款余额。

银行认为贷款的损失已无法避免。

确认程序

为了确认逾期贷款或非应计贷款，银行通常会执行以下程序：

对借款人的财务状况进行评估。

分析借款人的还款历史和现金流。

审阅借款合同和抵押品文件。

与借款人沟通，了解其还款困难。

后果

确认逾期贷款和非应计贷款会对银行产生以下后果：

增加信贷损失准备金。

影响银行的资产质量和财务状况。

导致采取法律行动或清算抵押品。

通过遵循明确的确认标准，银行可以有效识别和管理逾期贷款和非应计贷款，从而降低信贷风险，保护其资产并维持财务稳定。