套路贷与非法经营罪（套路贷非法经营罪司法解释最新）



1、套路贷与非法经营罪

套路贷与非法经营罪

套路贷是指犯罪分子利用民间借贷形式，通过虚假宣传、诱骗借款人签订 кабальные условия, 通过暴力、威胁等手段向借款人追讨债务，并获取非法高额利息和手续费的犯罪活动。

套路贷的本质是非法放贷，属于非法经营罪。刑法第二百二十五条规定，未经国家有关主管部门批准，非法经营金融业务的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

套路贷犯罪的危害极大，严重侵害借款人的合法权益，扰乱金融秩序，破坏社会稳定。因此，国家严厉打击套路贷犯罪活动。

公安机关将高度重视套路贷案件线索，加大侦查破案力度，依法严厉打击犯罪分子。同时，金融监管部门也将加强对民间借贷市场的监管，防范和打击套路贷犯罪。

借款人要提高防范意识，自觉远离套路贷陷阱。一旦遭遇套路贷，要及时报警，保留证据，维护自身合法权益。

套路贷是一种严重的犯罪行为，不仅侵害借款人的合法权益，也破坏金融秩序和社会稳定。国家将严厉打击套路贷犯罪，借款人要提高防范意识，远离套路贷陷阱，共同维护社会的和谐稳定。

2、套路贷非法经营罪司法解释最新

套路贷非法经营罪司法解释最新

2023年1月20日，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见（二）》（以下简称《意见二》），对套路贷非法经营罪认定标准、量刑等问题作出了最新司法解释。

《意见二》明确了套路贷非法经营罪的认定标准：

以非法占有为目的，进行放贷活动。

使用欺骗、胁迫等非法手段，诱骗他人借贷。

以非法高利或其他非法手段，谋取不正当利益。

对于量刑，《意见二》规定：

非法经营数额巨大或者情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

非法经营数额特别巨大或者情节特别严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。

《意见二》强调，在认定套路贷非法经营罪时，应综合考虑以下因素：

借贷人年龄、文化程度、经济状况等。

借贷目的的真实性。

借贷合同中的利率、还款期限、抵押物等条款。

出借人催收债务的手段。

《意见二》的发布，将有力维护人民群众的合法权益，严厉打击套路贷违法犯罪活动，保障金融市场的稳定和社会的公平正义。

3、小贷公司非法经营罪立案标准

小贷公司非法经营罪立案标准

根据《刑法》第一百七十六条之一，非法吸收公众存款罪的立案标准为：

1. 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，数额在五万元以上；

2. 违反国家有关金融管理法律法规，向社会不特定对象吸收存款；

3. 具有非法吸收公众存款的目的。

小贷公司从事非法经营活动，可能构成非法吸收公众存款罪。具体立案标准如下：

1. 非法吸收公众存款行为：以任何方式向社会不特定对象募集资金，包括但不限于：发行股票、债券、信托产品、委托贷款等。

2. 吸收存款数额：达到五万元以上。

3. 违反金融管理规定：小贷公司不具备吸收存款的资格，擅自吸收存款违反了《小额贷款公司管理办法》等金融法规。

4. 非法吸收公众存款目的：小贷公司以牟利为目的，明知自身不具备吸收存款资质，仍向社会不特定对象吸收存款。

需要注意的是，司法实践中，对非法吸收公众存款罪的认定，还需综合考虑以下因素：

非法吸收存款的规模和范围；

吸收存款的期限和利率；

吸收存款的方式和手段；

小贷公司的财务状况和偿付能力。

当小贷公司满足上述立案标准，且行为情节严重，将被依法追究刑事责任。

4、套路贷非法经营罪司法解释

套路贷非法经营罪司法解释

为有效打击套路贷犯罪，最高人民法院于2021年12月23日发布了《关于审理非法经营罪案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《司法解释》)，对套路贷非法经营罪的认定标准、量刑及相关法律适用进行了详细规定。

《司法解释》明确了套路贷非法经营罪的定义，即指以营利为目的，使用暴力、威胁、恐吓、欺骗等手段，向他人借贷并收取超出正常范围的利息或者其他不正当费用的行为。同时，还对套路贷非法经营的若干特征进行了界定，包括：

借贷利率明显高于国家规定或者金融机构同期贷款利率；

借款期限短、借款额度小、还款压力大；

以借款人现有合法收入难以偿还贷款为前提；

借贷过程中使用暴力、威胁、恐吓、欺骗等手段。

《司法解释》规定，实施套路贷非法经营罪的，根据情节轻重，判处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。对于首要分子或者多次实施套路贷非法经营行为的，从重处罚。

《司法解释》的出台，完善了套路贷非法经营罪的法律制度，为司法机关打击套路贷犯罪提供了明确的法律依据，同时也为有效保护人民群众的合法权益提供了重要的司法保障。